朋友们好，这里是牛教授。
最近牛本太多了，想梳理一波又没心思，心心念念的王者牛头人本还没有汉化，游戏也不出，好没意思，就来科普点正经话题吧。本来想在雪球写的，但感觉现在雪球白痴浓度也在逐日增加，反正没人看还不如写在色色论坛上，给大伙来点正经的！
近期大家碰到比较多的事是提前还贷，也看到论坛里有朋友在茶馆问询了，我想购房，房价和贷款是每一个在大陆的赛里斯人都绕不过去的话题，就想谈谈在这会引出的一个经典经济学概念：
流动性陷阱。
秉承造福大众不求回报的原则，仅作科普，同时也是一家之言，说错了你就当我放屁，觉得说得不对的我也懒得辩，他妈的发牛头人本子都没人回，这种我想想也没人看，也就没啥预期可言了！
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我就是进来看看有多少蠢货以为提前还贷是只还本金的

如果把银行看成一个整体，你提前还，银行规避了风险，降低了利润，你按贷款时长还，银行风险增加，但是同样利润也增加，无论你怎么选，银行基本上都是赚，只是多少而已，事实上，经济下行时，银行巴不得你提前还，因为经济下行时贷款风险增大很多，这时候银行必须优先考虑贷出资金的风险，你说存款利息？别忘了经济下行时存款利息也降低了，因此现阶段你要是提前还款，那银行真是乐翻天了，日本当年大批中小银行倒闭就是因为金融泡沫破灭导致地产泡沫破灭，大量个人房屋贷款违约，最后传导到银行导致大量坏账，然后就是大量私人银行完蛋

对个人来说，你提前还款，你的流动资金会大量减少，应对危机的资金也会紧蹙，当然好处是你长期支出少了很大一头，所以提前还款有利有弊，如果你收入不稳定，可预见的未来可能会有大规模减少，那么提前还贷是有好处的，减少你一个固定支出

国有银行的大额贷款一般是和国有企业绑定的，部分是政治任务，因为大型国有可以通过国家超发货币垫底，但是这两年其实查出来不少违规放贷的，经济形势其实早就有预判了，前几年一直在查银行系统就是为了避免大雷的

现在的经济形势两年前美国开始超发货币免费发钱的时候就注定了，超级恶性通胀，如果处理不好就是恶性通缩，经济危机，世界现在的形势其实还是在继续下滑中，所以两年前，如果有人呼吁大家增加现金流，减少投资，应对失业危机，那就是比较有诚心实意的经济学家了