你说得很对，是折现率的问题，所以银行会有一个业务是贴水，指把承兑汇票贴现的业务。
后来这类业务在火的当时，私人甚至能打包转买走，做贴现，然后再合成后变成产品（有点像abs）的，这类业务在扩张周期很火，为什么现在消声匿迹了呢？
在本文里讲的更多的是，银行手上有信贷指标，他不放出去他很麻烦，而老板们也不想要或者拿来也没用（一个人就一双手两张嘴，他养十个老婆也花不掉银行抢塞给他的消费贷指标），而鼠鼠作为贷款人，信用条件相对差，银行也知道他们难还，所以就是需要贷款的人，拿不到钱。（因为他们的违约率和债务情况确实相对差）
更多的是去谈微观上的一个选择问题。
而且我还刻意地漏掉了涓滴效应和摩擦。
